의회의 신용카드 경쟁법은 카드 보상을 금지하지 않습니다.

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로열티 포인트, 할인, 여행 마일리지와 같은 신용카드 보상은 인기가 높으며 많은 사람들이 선호하는 카드를 선택하는 데 활용됩니다.

몇몇 VERIFY 독자들은 최근 의회의 법안이 자신이 좋아하는 카드의 특전을 표적으로 삼고 있는지, 계류 중인 법안이 신용 카드 보상을 제거하거나 없애거나 심지어 불법으로 만드는지 알고 싶어하는지 물었습니다. 한 독자는 이 법안을 "빅 박스(Big Box)" 법이라고 언급하는 텔레비전 광고를 통해 이에 대해 들었다고 말했습니다.

의회는 신용카드 보상을 금지하는 법안을 고려하고 있습니까?

아니요, 의회는 신용카드 보상을 금지하는 법안을 고려하고 있지 않습니다. 이 법안은 신용카드 처리 수수료를 낮추는 것을 목표로 합니다. 그러나 일부 카드사들은 신용카드경쟁법이 통과될 경우 보상이 삭감될 수 있다고 경고했다.

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일부 사람들이 신용카드 보상을 금지할 것이라고 믿는 법안은 2023년 신용카드 경쟁법이라고 합니다. 이 법안은 6월 7일 하원과 상원에 모두 제출되었습니다.

두 버전의 법안은 모두 동일합니다. 이 법안은 비자(Visa)나 마스터카드(Mastercard)와 같은 결제 카드 네트워크가 카드 결제를 해당 네트워크를 통해서만 처리하도록 요구하는 것을 금지합니다. 이 법의 의도된 효과는 결제 카드 네트워크 간의 경쟁을 강화하여 사업주가 카드를 사용할 때마다 지불해야 하는 수수료를 줄이는 것입니다.

이 법안에는 신용카드 보상 프로그램, 혜택, 캐시백 또는 여행 마일리지에 대한 언급이 없습니다. 소비자에 대해서는 언급조차 하지 않습니다. 이 법안의 목표는 기업의 수수료 인상으로 인한 비용을 절약하는 것입니다.

신용카드는 은행과 신용조합에서 발행하며, 결제 카드 네트워크는 카드 거래 처리 시스템을 제공한다고 결제 처리업체 스트라이프(Stripe)가 밝혔다. 소매업체가 지불하는 처리 수수료는 신용카드 발급업체와 결제 카드 네트워크 모두에 전달됩니다.

신용카드를 발행하는 금융 기관은 이 법안이 발행인이 보상 프로그램에 자금을 조달하는 데 사용하는 수익을 줄임으로써 보상 프로그램을 효과적으로 종식시킬 것이라고 주장하고 있습니다.

예를 들어, 미국 독립 커뮤니티 은행가(ICBA)는 이 법안이 “카드 회사가 자금을 지원하지 못하도록 함으로써 인기 있는 신용 카드 보상 프로그램을 종료할 것”이라고 말했습니다.

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금융 업계를 대표하는 다른 7개 무역 협회와 공동으로 발표한 전자 결제 연합(Electronic Payments Coalition)의 성명서는 카드 발급업체가 자금을 조달할 수 있는 남은 이익이 줄어들기 때문에 신용 카드 보상 프로그램이 법에 의해 제거될 것이라고 유사하게 주장했습니다.

대출 및 모기지 회사인 LendingTree의 분석에 따르면, 6대 신용카드 발급사는 보상 및 파트너 지불을 위해 지급한 679억 달러를 공제한 후 2022년에 카드 처리 수수료로 319억 달러를 벌었습니다. LendingTree는 주로 신용카드 보상 프로그램에 힘을 실어주는 것이 바로 이러한 수수료라고 말합니다.

그러나 판매자 지불 연합(Merchants Payments Coalition)은 은행들이 보상 프로그램 비용을 지불하기 위한 수수료에서 여전히 많은 이익을 남길 것이라고 주장합니다. 이는 소비자가 다른 은행이 아닌 한 은행에서 신용 카드를 선택하도록 설득하는 마케팅 도구라고 합니다.

판매자 결제 연합(Merchants Payments Coalition)은 소매업체를 위한 결제 컨설팅 회사인 CMSPI의 분석을 인용하여 "소비자의 보상 감소는 최대 0.10% 미만"이라고 추정합니다.

은행들은 법안이 신용 카드 보상 프로그램을 종료하는 이유에 대한 논쟁에서 Durbin 수정안을 참조했습니다. 2010년에 통과된 더빈 수정안(Durbin Amendment)도 마찬가지로 직불카드 거래에 대한 수수료를 제한했습니다.

펜실베이니아 대학 캐리 로스쿨 교수들의 분석에 따르면 "일화적인 증거에 따르면 은행은 Durbin에 대한 대응으로 직불 보상 프로그램을 종료하고 신용 보상이 증가한 것으로 나타났습니다."