신용카드 부채 증가로 개인 대출도 증가

에 의해스티브 코체오, 수석 편집장금융 브랜드

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인플레이션으로 인해 소비자 부채가 가속화되고 있으며, 특히 은행이 발행한 신용카드의 경우 더욱 그렇습니다. 이러한 역학은 또한 많은 소비자들이 카드 부채를 통합하고 전반적인 이자 부담을 낮추기 위해 사용하는 무담보 개인 대출의 사용을 촉진하고 있습니다.

그러나 많은 소비자의 경우 이러한 개인 대출로부터의 구제는 오랫동안 지속되지 않습니다. TransUnion 조사에 따르면 많은 사람들이 지출 습관을 바꾸지 않고 다시 부채를 탕진합니다.

이번 연구에서 특히 중요한 발견은 Z세대 소비자가 나이가 들수록 신용카드 사용이 증가한다는 것입니다. 이는 밀레니얼 세대가 어렸을 때 그랬던 것처럼 이 세대에 대한 연구에서 그들이 신용 카드 사용에 저항했다고 오랫동안 제안했기 때문에 주목할 만합니다.

지금 구매하고 나중에 지불하는 개념의 성장과 인기는 Z세대가 신용카드 대신 BNPL을 채택한 데 상당 부분 기여했습니다. TransUnion이 1995년에서 2005년 사이에 태어난 소비자로 정의한 Z세대에 대한 다양한 연구에서도 신용카드 대신 직불카드를 사용하는 것을 선호하는 것으로 나타났습니다.

TransUnion의 이러한 대출 카테고리에 대한 5가지 주요 조사 결과(신용 품질 측면에서 어떤 유형의 개인 대출 차용자가 더 나은 성과를 보이는 경향이 있는지 포함)에 대한 자세한 내용을 읽어보세요.

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TransUnion에 따르면 은행 신용카드 잔액은 2023년 2분기에 9,630억 달러로 증가하여 새로운 기록을 세웠습니다. 이는 전년 동기 대비 17.4% 증가한 수치이다.

2분기 차입자당 평균 은행 신용카드 부채는 5,947달러로 전년 동기 대비 거의 13% 증가했습니다. 평균은 지난 10년 동안 가장 높은 수준이라고 신용 조사 기관은 말합니다.

또한, 은행 신용 카드 계좌에서 사용할 수 있는 총 신용은 5분기 연속 증가하여 전년 대비 9.6% 증가한 4조 5천억 달러를 기록했습니다.

그러나 사용 가능한 크레딧이 계속 증가하는 동안 카드 소지자의 사용 수준은 꾸준하다고 TransUnion은 말합니다. 2분기 평균 사용 수준은 총 사용 가능 크레딧의 22% 미만에 머물렀습니다. 이는 1인당 평균 신용카드 수가 증가하고 있음을 부분적으로 반영합니다. 이는 정상적인 사용 수준 내에서 각 계정의 잔액을 유지하는 데 도움이 됩니다.

그러나 인플레이션이 주요 카테고리의 가격에 미치는 영향으로 인해 전반적인 잔액은 증가하고 있습니다.

잔액 성장을 보는 또 다른 방법은 신용 등급을 기준으로 하는 것입니다. 모든 계층에서 2분기 성장률은 전년 동기 대비 두 자릿수 비율을 기록했습니다. 그러나 꽤 범위가 보였습니다.

서브프라임 대출자 중 잔액은 48.6% 증가했고, 준프라임 대출자 중 잔액은 27.4% 증가했습니다. 다른 신용 등급의 ​​경우 증가율이 훨씬 적었으며, 프라임 카드 소지자는 13.85%였습니다. 프라임 플러스, 10.1%%; 슈퍼 프라임, 14%.

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신규 계좌 개설과 같은 신용카드 발생은 여전히 ​​높은 수준을 유지하고 있지만 TransUnion이 지적한 중요한 변화는 은행이 신용카드 노출을 줄였다는 것입니다. 특히, 이들 카드 발급기관은 주로 프라임 이상 등급의 소비자를 대상으로 새 계좌를 개설하는 동시에 프라임 및 서브프라임에 가까운 신청자의 카드 발급을 줄였습니다.

그것은 주목할만한 변화입니다. 2022년 1분기 최초 성장은 서브프라임과 니어프라임이 주도했습니다. 이에 비해 프라임 이상은 2023년 1분기에 발생 증가를 설명했습니다. (TransUnion은 보고 지연을 설명하기 위해 카드 발생을 1분기 늦게 보고합니다.)